2018/09/19

節約に目覚めた時に忘れがちなこと

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投資家未満、資産形成家のいぬデックスです。

積み立て投資をきっかけに家計を見直し、お金が貯まる体質を作るための節約に目覚めるというのは良い影響の一つだと思いますが、節約というのもこなれてくるまではついつい無理をしがちなもの。

表面上は毎月家計がプラスになっていると思っていても、想定していなかったコストで実は年間や数年越しのトータルではマイナスだった、ということもありえます。

企業なんかでも製造機械の故障などが原因で設備の更新ができずにキャッシュフローは黒字でも廃業となる例はよく見かけますから、見かけ上の黒字は馬鹿にできないですよ。

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2018/09/16

生命保険を解約しました

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資産形成家のいぬデックスです。

将来にわたっての懸念事項であった、個人年金保険と収入保障保険を解約しましたので報告します。

たいへん恥ずかしい話ですが独身なのに死亡保険に毎月1万5千円も払っていたわけですから、当時の自分のリテラシーの低さには驚くばかりです。

途中でまずいと気づいて1万円まで減額しましたが、解約は外交員の強い抵抗にあい(自分の給料が減るのだから当然ですね)、できないままになっていました。

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2018/09/16

現金手渡し会社員、銀行口座の使い分け

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資産形成家のいぬデックスです。

過去にも何度かこの話題について書いている気もしますが、しょせん個人のブログなので何度繰り返しても良いと思いまた書きます。

一般的にはメインとなる口座(給与振込と引き落とし用)、普段使い用(ATM手数料無料)、貯蓄用の口座(金利の高いところ)の口座といった風に分けるとお金が貯まりやすいというようなことが言われているようですが、僕にはずっとピンとこない状態が続いていました。

というのも、勤め先がいまどき現金で給料を渡してくれるからです。相手先への支払いも小切手を使っていますから体質が古いのでしょう。そんな自分の口座の使い分けを書いてみます。

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2018/09/13

暴落が来たら買い増しできるだろうか?

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資産形成家のいぬデックスです。写真は気絶投資法を実践中の柴犬。

「暴落が来たら全力でいく」「早く暴落が来ないかな」という威勢の良い発言をちらほら見かけます。しかし資産形成の先輩方は口を揃えて、本物の暴落が来たら生活基盤そのものが危うくなるから投資どころではないと警告しています。

あなた方が期待しているのは暴落ではなく調整だという指摘もありました。これはなかなか言い得て妙な表現だと思います。たしかに、世界が終わるかのように思える大波乱を期待しているわけではありません。時々都合よく買い場が到来してほしいなと期待しているなと自分でも思います。

もし再びリーマン・ショックのような本物の暴落が来た時に果敢に買い向かい、それまで温存していた資金を放出するようなことが果たしてできるでしょうか?

自分に当てはめて考えてみると、僕にはそんなことはできないだろうと思っています。。ガタガタ震えながら口座を見ないようにしてやり過ごすのが精一杯でしょう。

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2018/09/11

積み立て投資を始めるにあたって、節約が先か、余剰金の割当先を変えるのが先か

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どうもこんにちは。投資家未満、資産形成家のいぬデックスです。

積み立て投資の環境や機運が整ったおかげか、入門書もたくさん出版され、資産形成や資産運用として積み立て投資を始めようとしている人が増えてるみたいですね。

ひとつきになることといえば、積み立て投資を開始するにあたって、新たに投資のための資金をどこかから捻出してこようと考える人が多いように思います。

入門書の中にその辺に言及のないものがあるか、もしくはあまり詳しく書いてないのかな? と勝手に想像しているのですが、積み立て投資を始めるにあたって節約は必須ではありません

貯金に回せる額が『ゼロ』や『マイナス』からスタートする人は仕方ありませんが、収支がプラスで、わずかでも貯金できている状態の人なら、新たに投資のための資金を捻出しようとしなくても、残ったお金の行き先を少し変えるだけで投資を始めることができるはずです。

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2018/09/08

ノーリスクでもらえるポイントはもらっちゃおう。SBI証券か楽天証券か

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こんにちは、資産形成家のいぬデックスです。

さて、先日は楽天経済圏は自分に恩恵がない! などと力説しました。楽天市場を積極的に使わなければ、ポイント倍々ゲームに参加できないからです。
参考記事:楽天経済圏は貧乏人には恩恵がない(気がする)

が、証券会社をどこにするかはまた別の話です。これから競合他社の出方を見るフェイズですから決定ではありませんが、便利さと実益(ポイント還元など)が伴うならば来年からの積み立てを楽天証券に変更しても良いと思っています。

今までと同じことをして、ボーナスがもらえるならもらった方がいいですからね。

例によって自分のことしか書いてませんのでご注意を。

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2018/09/06

楽天経済圏は貧乏人には恩恵がない(気がする)

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資産形成家のいぬデックスです(呼びやすいように改名しました!)

カード決済を利用した投信積立でポイントがもらえるという発表以来、立て続けに楽天が攻勢をかけてきています。楽天経済圏への乗り換えを検討している方も結構いらっしゃいますね。

お得というのもそうなんですが、これまで「楽天ポイントは使いどころがない」というマイナスイメージを、投信やクレジットカードの支払い充填などで直接的に解消してきたのも大きいと思います。

自分はどうするか考えたのですが、見送ることにしました。
特に楽天をdisるつもりはないのですが、見送った理由を少し挙げてみようと思います。

他の人にも当てはまるかどうかはわかりません。あくまでも自分の場合です。

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2018/09/03

今年積み立て投資を始めて下落を経験できた人はラッキーだ

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今年からつみたてNISAが始まり、これを機に積み立て投資(資産形成)を始められた方もいらっしゃるかと思いますが、さっそく2月〜3月にかけての下落で驚いて、失敗したと後悔したり、あるいは撤退してしまったという人もいるのではないかと思います。

しかしここで一旦退場してしまったとしても、積み立てのごく初期にこのような下落を経験できたということは、その後の投資人生において大きな財産となるはずですから、それほどがっかりするほどのこともないと思います。これに懲りずにまた参入することをお勧めします。(責任は持ちませんが)

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2018/09/01

資産形成状況 2018年6月末時点

どうもこんにちは、資産形成家です。

いままで記録の類は全くつけていなかったのですが、他人の投資履歴など見ていますと自分もやってみたい気持ちがムラムラと湧いてきましたので、グラフなど描いてみたりしました。バッチリ金額も表記しています。

なぜ6月末時点かといいますと、証券会社が発行してくれる残高報告書が3月、6月、9月、12月の月末時点の年4回だからです。急に思い立ったので元本を逆算できる資料がこれしかなかったというのが理由です。

今後は毎月集計することも可能ではありますが、表計算ソフトの仕様上、途中から統計の間隔を狭めたりするとグラフの描画が大変ややこしいのと、月ごとに増えた減ったとやっても忙しなくてしようがない(=面倒くさい)ため今後も三ヶ月ごとにしようと思います。

ということで次回は9月末時点になる予定です。(案外近い)

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